戴曉淵

從銀行基層一路到總行高管，再轉型投資創業——二十餘年金融生涯，始終順勢而為、精准落子。作為FMBA”黃埔一期”代表與校友會首屆會長，她以拓荒者的姿態，為三千餘名校友搭建了有歸屬感的家園。

對話FMBA“黃埔一期”校友：從拓荒到領航的二十多年

CUHK FMBA 會客廳 FMBA會客廳，旨在搭建一座沒有距離的“思想茶室”。在這裏，我們將邀請 教授/專家學者、行業領袖、FMBA校友 等，圍繞“金融+”產業、行業發展趨勢、前沿技術、領導力、社會責任、企業投融資等，展開真誠、深入、有溫度的思想對話。

在對話中跨越思想，鏈接世界。

引言 走進FMBA會客廳

FMBA課程執行主任潘聰博士作為“FMBA會客廳”欄目主持人與首期嘉賓戴曉淵 展開了一場跨越職場、校友情誼與 女性領導力的深度對話。

戴曉淵是香港中文大學首屆（ FMBA2002屆 ）校友，她用二十餘年時間走出了 一條從銀行基層到總行高管、再到轉型創業做投資的跨越之路；

她也是FMBA校友會的首屆會長，用無數個業餘時間和每年幾十次的航班行程，與眾多校友領袖一同 為三千餘名FMBA校友搭建起一個有溫度、有歸屬感的家園；

她還是大潮基金董事長，用對國家戰略與產業變遷的深度洞察，在每一次政策風向中順勢而為、精准落子， 打磨出一套與時代同頻共振的投資哲學。

作為FMBA的首屆校友與首屆校友會會長，她將帶來怎樣的故事？歡迎走進 “FMBA會客廳” 第一期—— 對話戴曉淵“ 金融 · 家 · 未來 ”。

關於個人職業躍遷 二十年金融路——從銀行到投資的蛻變 從基層員工到投行總經理

潘聰： 作為中國首個金融財務MBA課程的首批學員，您從銀行基層員工一路成長到自立門戶做投資， 二十年間歷經多次職業轉型。能分享一下每個階段的心得嗎？

戴曉淵： 非常幸運，能成為FMBA2000級的首屆學員。FMBA課程對我的職業生涯產生了極為深遠的影響，也帶給了我許多個人成長上的收穫。

我記得入學FMBA的時候，還是深圳發展銀行的一名普通基層員工。 畢業後，我加入了興業銀行，從支行業務部經理做起，逐步成為支行行長，後來調任分行擔任分行領導。2012年1月，我調到興業銀行總行投資銀行部擔任總經理——在銀行體系內，從一名小員工成長為總行最大業務部門的高管，這個跨度是相當大的。

這些成長，離不開FMBA帶給我的學習積累。 入學時我是班裏最年輕的，身邊都是各行各業非常資深的中高級管理者，他們給了我很多人生指引。 工作遇到困難時， 我經常向老師和校友請教，這讓我成熟得更快一些。

引領創新：資產證券化的市場先行者

戴曉淵： 從支行、分行到總行投行部，是一次很大的跨越——從傳統商業銀行業務轉向投資銀行業務，這是完全不同的門類。

2012年至2016年在興業銀行總行投行部任職期間，我們團隊做了很多在市場上具有開創意義的創新，發債業務也做到了市場前列。其中最值得一提的，是 從2014年開始，我們成為中國金融市場最早從事資產證券化（ABS）創新的團隊之一。

除了公募信貸資產證券化，我們還做了應收賬款類、不動產類等多種私募ABS創新。 2015年，我們為客戶設計的住房公積金ABS公募發行，是全市場最具創新性的第一單。這些創新思路，很大程度上來源於FMBA課程給我打下的國際金融視野基礎。

當然， 金融的本質永遠是風險管控。 做創新的前提，是把風險管住。 我在投行部期間堅守四個準則：符合外部監管規定、符合銀行內部規定、符合法律準則、符合會計準則。

從接手時管理1000億資產，到離任時管理15000億資產——至今我當時做的每一筆業務都已全部結清，沒有一筆不良貸款。這一點，我覺得是最值得欣慰的。

關於機遇與投資 順勢而為——把握時代的投資哲學

跟著國家戰略走，在不確定中尋找確定性

戴曉淵： 從投資角度來看，我們始終希望在不確定中把握確定性。跟著國家大的戰略方針走，大方向就不會出錯—— 有產業政策的支持，企業能夠獲得更大的社會層面資源，整個投資週期中就會湧現出真正的好公司。

過去，半導體時代有它的紅利，新能源時代有它的紅利，互聯網時代也有它的紅利。展望未來，數字經濟、人工智慧、商業航太、新能源新材料、生物醫藥，我相信這些方向也會持續湧現出優秀的企業——我們希望能成為其中的幸運參與者。

公募REITs先行者：把握時代機遇的實戰案例

戴曉淵： 離開銀行從事投資後，我們趕上了一個新的時代窗口——公募REITs（不動產投資信託基金）。中國公募REITs發展元年大約在2021年，我因為有資產證券化的深厚積累，成為國內最早從事公募REITs投資研究的人之一，我們公司也成為市場上第一批公募REITs投資機構。

當時我們率先投資了北京的兩個專案：首鋼生物質（垃圾焚燒）和首創污水處理。投入四個月，收益率約40%，結果相當不錯。

此後，在第二批上市專案中，我們公司作為戰略投資人，相繼參與了三單公募REITs的發行：廣東粵秀集團漢孝高速公路REITs、深圳能源集團國內首單天然氣公募REITs，以及上海東九臨港產業園區公募REITs。 能與銀行、證券、保險等市場最大資金方並列作為戰略投資人，對我們這樣的私募機構來說是相當難得的機會。 這三單的年化投資收益率均在25%至30%之間，表現穩健。

下一個賽道：大健康與長壽科技

戴曉淵： 前年，我擔任了中國抗衰老促進會投融資工作委員會主任，開始在大健康領域、抗衰老產業和長壽科技方向上深度學習。

從國際視角來看，生物醫藥和長壽科技賽道正獲得金融資本的高度關注。 對於一個日益老齡化的社會來說，這個方向有著巨大的社會需求和投資價值。 我相信，它將成為下一個值得深耕的重要賽道。

關於FMBA校友會 FMBA之家——用心鑄就的校友生態 從散到聚：專業協會與興趣俱樂部的搭建邏輯

潘聰： 我們FMBA課程成立已二十多年，在北京、深圳都有同學會。2024年之後做了很多整合，建立了多個專業協會、興趣俱樂部和國內八大、 海外五大 聯絡辦，您在其中投入了大量心血。 能跟我們聊聊校友會建設的思路嗎？

戴曉淵： 專業協會和興趣俱樂部的建設，可能是我們FMBA校友會區別於很多其他大學校友會最突出的特點之一。

我們的校友已經接近3000人，現在超過了3000人。這麼多 校友分佈在各行各業，如果不做有效的分類和連接，大家的關係就會非常鬆散。 為了幫助校友在行業學習中有更多機會和成長，我們決定把專業協會建立起來——用這種方式把校友按標籤分類，把平臺建設得更有凝聚力。

目前我們已建立了 15個專業協會。 畢竟我們叫“金融財務MBA”， 金融類協會最為強勁 ：銀行保險協會、資管信託協會、股權投資協會、證券投資協會……行業類型上，還有文化創意產業協會、數字經濟協會、大健康協會、大消費協會、創業者協會，以及上市公司協會、抗衰老協會等特色協會。

與此同時，我們還建立了 15個興趣愛好俱樂部 ，覆蓋大家的身心健康需求。通過專業協會，校友們可以找到行業導師、合作夥伴； 通過興趣俱樂部，大家能結識志同道合的好友。 這兩條線索共同編織起FMBA校友平臺的活力網路，讓我們在社會上的影響力也在不斷擴大。

校友網路的核心價值：創造學習機會、啟動3F文化

潘聰： 二十多年來，您與FMBA的校友和老師們始終保持著緊密的聯繫。 您認為校友網路的核心價值是什麼？又如何去維護和啟動它？

戴曉淵： 這也是FMBA的一個鮮明特色——課程創辦已二十多年，卻依然充滿活力。我是2000級，但現在跟24級、25級的小師弟小師妹交流得非常多。在活動中，一桌之內彙聚了各個級別的校友，彼此很快便建立了聯繫。

校友網路的核心價值，在於我們能為校友創造真正的價值——更多的學習機會、交流機會、合作機會。 我們”有用”，大家才會願意聚在一起。我們FMBA講的3F文化——Finance（金融）、Family（家庭）、Future（未來）——這正是我們一直努力的方向。 打造家文化，就是我在校友總會平臺上最核心的工作。

傳遞家文化：從入學第一天起，就被溫暖包圍

潘聰： 您曾說FMBA的家文化貫穿課程二十多年的發展。在建設校友網路時， 您是如何把這份家文化傳遞給新老校友，增強大家的歸屬感和凝聚力的？

戴曉淵： 目前我們 FMBA校友總會每年會舉辦兩次大型活動 ：一次是年底的迎新年會，與新生們共同參與；另一次是上半年的春茗論壇，圍繞專業主題展開深度交流。

除這兩次大活動外， 校友會每年還會推動幾十場活動 ——行業論壇、企業參訪、沙龍交流，覆蓋各種形式。在這些活動中，大家感受到校友平臺帶來的真實價值，也感受到了家園文化的傳遞。

尤其值得一提的是我們的迎新傳統。 每年新生入學，校友總會都會帶著所有專業協會和俱樂部來隆重迎接。 過去，新生要等到畢業後才有機會認識資深校友；現在，他們剛一入學就被師兄師姐們溫暖地包圍了—— 這種從第一天起就感受到“家”的感覺，我覺得是FMBA最珍貴的東西之一。

潘聰： 是的，大家聚在一起不只是吃飯，還有企業參訪、論壇分享，這些活動都在幫助家文化更好地凝聚。

戴曉淵： 各地聯絡辦也在幫助新生更快融入——從成都、上海飛到香港的同學，在聯絡辦的支持下，很快就能結識到當地的新校友，不再感到孤單。

感恩驅動：我們都是家人，做點事是應該的

潘聰： 我一直很好奇，像您還有其他校友， 舉辦各類活動時都是用自己的時間無償付出——為什麼？

戴曉淵： 我想，首先是因為我們很多人——包括我自己——對FMBA懷有深深的感恩之情。

FMBA給我的不只是兩年課堂上學到的知識，在畢業後的二十多年裏，我持續地得到了來自學校領導、老師和校友們的關心與支持。 正是帶著這顆感恩的心，我才願意投入。

我們的家園文化之所以能運轉起來，根本原因在於大家是真心願意做這件事的。 我們都是家人，為家人做點事，是應該的。 FMBA給了我們太多成長與溫暖，我們也想把這份溫暖傳遞下去。

未來規劃：走向更廣闊的校友聯盟

潘聰： 對於後續校友會的工作，您有什麼打算和規劃？

戴曉淵： 一方面，在現有的組織框架下，我們要 持續推動各專業協會連接社會資源，為校友搭建更高層次的行業和產業橋樑， 也希望FMBA校友群體能為社會多做貢獻。

另一方面，我們在 廣泛聯結外部校友會 。尤其在海外方向，我們已聯通了香港中文大學和清華大學的全球校友會網路。這樣一來，FMBA在海外的校友組織，力量就不再只是我們自己，而是一個更強大的整體。

校友圈層的長期價值：為校友、為母校、為社會

潘聰： 金融行業和市場環境不斷變化，新老校友的需求也各不相同。 對於FMBA校友圈層的長期發展，您的期望是什麼？

戴曉淵： 我們希望FMBA校友會平臺能 持續為校友服務，搭建專業、深度的資源平臺，創造學習和交流機會，鏈接全球資源，支持校友的行業發展和個人成長。

同時， 我們也希望能回報母校——為大學和商學院的發展提供校友資源的支持。 目前最直接的體現，是每屆FMBA新生招生宣傳，校友會都會義不容辭地與FMBA課程辦公室一起投入。

潘聰： FMBA每年有60%的新生來自於校友推薦，有父親推薦兒子、推薦愛人、推薦同事客戶……跨越二十年，這個比例一直很高。我覺得這就說明大家真的認可這個課程，才會推薦自己的親朋好友來讀。

戴曉淵： 是的，這也讓我們特別高興。這說明FMBA校友們的滿意度非常高，他們覺得有收穫、有價值，所以才願意把自己最親近的人也推薦過來學習。

關於女性領導力 她優勢——女性領導者的修煉與智慧

優勢與挑戰：要做得更好，才能被看見

潘聰： 香港很多銀行——渣打、花旗、匯豐、恒生——掌門人都是女性。 您覺得女性領導者在金融行業，優勢和挑戰分別是什麼？

戴曉淵： 從管理崗位本身來說，我認為它不應該有性別之分。但現實是， 女性領導者確實要面對更多的挑戰和困難。

在職場上，我們身邊的競爭者大多是男性，工作強度很高。與男性相比， 女性在生理上體力相對偏弱，心理上也可能更為敏感脆弱 。所以，一個女性領導者除了業務能力之外，必須 擁有非常好的身體底子、極強的心理素質，處事要有韌性，不怕困難——甚至要比男性做出更好的工作業績，才能真正脫穎而出。

團隊管理：包容、穩定，給人成長的空間

潘聰： 您帶領團隊完成了許多創新突破。在激發團隊的創造力和凝聚力方面，有哪些屬於女性領導者獨特的方法和心得？

戴曉淵： 我覺得女性相比男性，天然更溫柔、更親和一些，心態也更沉穩。 在團隊管理上，我會更注重凝聚力的建設，很少情緒化——我自己也覺得，發火不太好看，所以相對比較克制。

另外，我認為犯錯是成長過程中很正常的事， 要給大家足夠的包容和空間 。 一個人在成長的過程中一定會犯錯，關鍵是讓他能從錯誤中學習，而不是被錯誤打倒。

對於金融行業的年輕女性從業者，我想說： 首先要有自我認知——坦然面對生理和性格上相較男性的弱點，並有意識地去克服它。 比如體力偏弱，就要刻意保持充沛的精力；心理更敏感，就要有意識地錘煉強大的內心，遇到批評和困難時，要把它化作完善自己的動力。我們都是由弱到強走過來的。

最重要的，是轉換一種心態：不是 “我需要別人來照顧我” ，而是 “我要有能力去照顧更多的人” 。這個格局的轉變，是成為優秀女性領導者的關鍵一步。

理性與感性：共情力，是女性最獨特的武器

潘聰： 您認為一名優秀的 女性領導者，除專業能力之外還需要具備哪些特質？如何在工作中平衡專業理性與女性細膩包容的一面？

戴曉淵： 男性偏理性，女性偏感性——這是性格上的差異，不是優劣之分。我們首先要向男性學習，在工作中儘量用理性的視角看待和處理問題；但同時，也應該發揮感性的獨特優勢。

女性感性，往往意味著更強的共情能力。共情能力強，就能更深刻地理解人性，更好地與人溝通——不管是團結同事、凝聚團隊，還是贏得客戶信任，都會有明顯的優勢。規避弱點，發揮長處，這是我對自己一直以來的要求。

結語 感恩出發，未來同行

潘聰： 今天非常感謝曉淵接受我的採訪。您的職業歷程、對女性領導力的洞見、對行業趨勢的精准把握，相信會給每一位校友帶來啟發。也非常感謝您多年來為校友工作所做的巨大貢獻。

戴曉淵： 謝謝潘老師。FMBA教會我的，不只是金融知識，更是一種感恩與前行的生命態度。我們都是家人，未來一起走。

感謝閱讀，下期見！